Kateri EURIBOR uporabljajo banke?

Večina slovenskih bank pri spremenljivih kreditih uporablja 6-mesečni EURIBOR, manjši del pa 3-mesečnega. Vrednost, ki jo banka vpiše v informativni izračun, praviloma ni današnja dnevna vrednost, ampak zadnje objavljeno mesečno povprečje. Razlika je običajno majhna, a jo je pri primerjavi ponudb dobro poznati.

Kateri EURIBOR uporabljajo banke pri kreditih

Spremenljiva obrestna mera je vsota dveh delov: referenčne vrednosti EURIBOR in pribitka banke. Pribitek je fiksen za celotno dobo kredita, spreminja se le EURIBOR del. Številka v imenu reference pomeni ročnost: 6-mesečni EURIBOR je obrestna mera za šestmesečna medbančna posojila, 3-mesečni za trimesečna. Ritem uskladitve določa kreditna pogodba, ki ga praviloma veže na ročnost reference: pri 6-mesečnem EURIBOR-ju se mera usklajuje polletno, pri 3-mesečnem četrtletno. Med uskladitvama je mera nespremenjena.

Katero ročnost in kakšen pribitek uporablja posamezna banka, objavljamo na strani Pribitki bank na EURIBOR. Razčlemba mere na EURIBOR in pribitek je prikazana tudi pri vsaki ponudbi v primerjalniku stanovanjskih kreditov. Za odločitev med fiksno in spremenljivo mero preberite članek o fiksni in spremenljivi obrestni meri.

Kako banke določijo vrednost EURIBOR

Banke vrednost EURIBOR v informativnih izračunih praviloma posodabljajo mesečno, najpogosteje z zadnjim objavljenim mesečnim povprečjem. Nekatere banke v izračunih sledijo dnevni vrednosti EURIBOR. Posodabljanje enkrat mesečno je običajna praksa in pogosto tudi pogodbena konvencija, ne napaka posamezne banke.

Ob vsaki uskladitvi banka vzame takrat veljavno vrednost EURIBOR in ji prišteje pogodbeni pribitek. Vrednost v informativnem izračunu zato pove, kakšna bi bila mera ob sklenitvi po bančni konvenciji. Kje je referenca danes, pokaže dnevna vrednost, ki jo objavljamo na strani EURIBOR. Obe vrednosti sta pravilni, razlikujeta se v svežini.

Koliko se objavljene vrednosti razlikujejo od dnevnih

Banke s 6-mesečno referenco trenutno navajajo vrednosti med 2,57 % in 2,60 %, dnevna vrednost znaša 2,63 %. Objavljene vrednosti so od dnevne nižje za največ 0,06 odstotne točke. Vir: informativni izračuni 11 bank, 10. julija 2026.

Smer razlike sledi trendu: ko EURIBOR pada, so objavljene vrednosti nekoliko višje od dnevne, ko raste, so nižje. Mesečno povprečje namreč vedno zaostaja za dnevnim gibanjem. Aktualno stanje po posameznih bankah je zbrano na strani Pribitki bank na EURIBOR, kjer vrednosti preverjamo dnevno.

Kaj razlika pomeni za vaš obrok

Pri kreditu 180.000 EUR na 20 let pomeni razlika 0,1 odstotne točke približno 9,39 EUR pri mesečnem obroku. Na mesec je to malo, čez celotno dobo kredita pa se sešteje. Razlika zaradi svežine reference je prehodna: ob prvi uskladitvi se mera poravna s takrat veljavno vrednostjo.

Za primerjavo ponudb je zato pomembnejši pribitek, ki ostane enak vso dobo kredita. V primerjalniku pri vsaki spremenljivi ponudbi prikažemo tudi mero z današnjim EURIBOR-jem, tako da sta obe vrednosti vidni ena ob drugi. Kako se oglaševane mere razlikujejo od dejansko sklenjenih, pa kažejo podatki Banke Slovenije.

Kako preverite svojo kreditno pogodbo

Pogodba o spremenljivem kreditu določa vse tri elemente, ki smo jih opisali. Preverite jih na enem mestu, da veste, kdaj in kako se bo vaš obrok spremenil:

• Ročnost reference - ali je mera vezana na 3-mesečni ali 6-mesečni EURIBOR. Pogodba na to ročnost praviloma veže tudi ritem uskladitve obroka.
• Datum uskladitve - na kateri dan in s katero vrednostjo se mera uskladi. Banke uporabljajo različne konvencije, zato je zapis v pogodbi merodajen.
• Pribitek - fiksni del mere, ki se med odplačevanjem ne spreminja. To je številka, po kateri se ponudbe bank med seboj dejansko razlikujejo.
• Prehod po fiksaciji - pri kombiniranih kreditih preverite, kateri EURIBOR in kakšen pribitek veljata po koncu obdobja fiksne mere.

Pogosta vprašanja