Metodologija

Vir podatkov

Podatke o obrestnih merah, provizijah in pogojih pridobivamo iz uradnih cenikov in spletnih strani vseh slovenskih bank in hranilnic. Gre za javno objavljene podatke, ki jih banke redno posodabljajo.

Posodabljanje

Podatke posodabljamo dnevno. Ob vsaki posodobitvi preverimo skladnost z uradnimi ceniki bank.

Kalkulator stanovanjskih kreditov

Izračun temelji na anuiteti in vključuje vse znane stroške (obrestna mera, zavarovanja, cenitve, odobritve). Preizkusite kalkulator stanovanjskih kreditov.

Kalkulator potrošniških kreditov

Izračun temelji na anuiteti in vključuje vse znane stroške (obrestna mera, zavarovanja, odobritve). Preizkusite kalkulator potrošniških kreditov.

Zavarovanje kredita in zavarovanje kreditojemalca

Ločimo dva pojma. Zavarovanje kredita varuje banko: hipoteka, porok, vinkulirana polica ali zavarovanje kredita pri zavarovalnici. Pri vinkulaciji stranka življenjsko polico zastavi v korist banke. Banka zanjo ne zaračuna premije. Pri zavarovanju kredita pri zavarovalnici zavarovalnica ob neplačilu poplača banko in dolg terja od stranke. Premija takega zavarovanja je strošek kredita, zato jo vštejemo v EOM in skupne stroške, kadar jo banka objavi. Kjer banka premije ne objavi, vrstica nosi oznako, da premija ni všteta, in je uvrščena na rep tabele.

Zavarovanje kreditojemalca (življenjsko zavarovanje, zavarovanje za primer brezposelnosti ali nezgode) varuje stranko in njeno družino. Sklene se prostovoljno, banka premije ne pozna in je v izračun ne vključi. Kadar banka nižjo obrestno mero veže na sklenitev take police, ponudbo prikažemo kot ločeno vrstico z oznako pogoja in dobesednim navedkom banke, redna ponudba pa ostane v tabeli. Nekatere banke na polico vežejo vse objavljene mere. Takrat oznako pogoja nosi vsaka vrstica te banke.

Kalkulator depozitov

Izračun donosa depozitov temelji na enostavnih obrestih. Prikazan donos je bruto znesek pred morebitno dohodnino. Preizkusite kalkulator depozitov.

Akcijske obrestne mere in popusti

Vsaka ponudba je cena skupaj s pogoji, pod katerimi jo stranka dobi. Kalkulatorji zato ne prikažejo ene same vrstice na banko: v tabeli so vse ponudbe banke, ki jih ne prekaša druga njena ponudba z enakimi ali milejšimi pogoji, pogoji pa so navedeni ob vsaki vrstici. Akcija je ponudba z rokom ali kvoto in je označena z datumom izteka. Akcijske mere in popuste upoštevamo, če izpolnjujejo vse tri pogoje: (1) so objavljeni na uradni bančni strani, (2) so na voljo vsem strankam pod enakimi pogoji, (3) imajo objavljen datum konca akcije ali so izrecno označeni kot veljavni do preklica. Pod imenom banke prikažemo le kratek pogoj (npr. "+0,10 % za sklenitev preko spleta"), nikoli dolge razlage z izračuni. Pri depozitih se akcijska mera uporabi, če je višja od redne (Sparkasse, NLB +0,10 % za spletno sklenitev). Kadar depozitna ponudba zahteva bančni paket, od obresti odštejemo mesečnino najcenejšega paketa, ki pogoj izpolni in ni omejen na posebno skupino strank, za čas vezave brez objavljenih brezplačnih mesecev. Če so vsi taki paketi omejeni (npr. na starost ali višino dohodka), upoštevamo najcenejšega med njimi, omejitev pa navedemo ob oznaki pogoja; objavljena obrestna mera ostane prikazana, razvrstitev pa sledi donosu po tem strošku, ki je v tabeli razčlenjen ob vrstici. Pri INR je vključen 50-odstotni popust na posredniško provizijo (akcija 2026) pri vseh ponudnikih. Kjer banka nižjo mero veže na pogoj, ki ga stranka lahko izpolni (bančni paket, prihodkovni prag, program delodajalca), tako ponudbo prikažemo kot ločeno vrstico z oznako paketa; pogoj je v celoti naveden ob kliku na oznako, redna ponudba banke pa ostane v tabeli. Mesečno ceno takega paketa, izbranega po istem pravilu kot pri depozitih, vštejemo v EOM in skupni mesečni znesek ter jo v razčlembi mesečnih stroškov navedemo z imenom paketa, ne kot splošen strošek vodenja. Po izteku akcije oziroma po umiku akcije do preklica kalkulator avtomatsko preide nazaj na redne cene. Vsak dan preverimo aktivnost akcije na uradnem viru; če se rok izteka približuje ali akcija ni več oglaševana, ponudbo posodobimo.

Posebna kategorija so ekskluzivne akcije, ki jih banka odobri strankam Obrestuj.si (npr. višja depozitna mera ob predložitvi promo kode). Take akcije upoštevamo, če veljajo za vse obiskovalce pod enakimi pogoji, koda pa je brezplačno dosegljiva prek obrazca na strani. V prikazu so označene z oznako "Ekskluzivno prek Obrestuj.si" in imajo vedno objavljen datum konca. Če je javna akcija banke za isto ročnost ugodnejša, prikažemo javno.

Razvrščanje bank

Kalkulatorji razvrstijo ponudbe po efektivni obrestni meri (EOM). Pri kreditih EOM upošteva vse stroške kredita in omogoča primerjavo med bankami z različnimi strukturami provizij. Pri depozitih je EOM letna obrestna mera, zmanjšana za mesečnino bančnega paketa v času vezave, kadar ga ponudba zahteva. Brez paketa je enaka objavljeni obrestni meri.

Primerjava bank

Metodologija za primerjavo bank (uteženo točkovanje po personah, analiza občutljivosti, viri podatkov) bo objavljena, ko bodo primerjave na voljo za vse segmente. Metodologija za primerjavo mobilnih bank je opisana neposredno na strani.