Razmišljaš o dolgoročnem vlaganju?
INR je davčno ugodna ovojnica za delnice, ETF-je in obveznice - alternativa depozitom z višjim potencialnim donosom.
Odpri primerjalnik INRVarčuješ za nakup nepremičnine?
Primerjaj obrestne mere in mesečne obroke stanovanjskih kreditov na enem mestu.
Odpri primerjalnik kreditovKoliko obresti dobiš na denar, ki ostane na računu?
Slovenske banke stanje na računu obrestujejo blizu 0 %. Primerjaj obresti na denar pri evropskih bankah, brokerjih in neobankah, z oznako jamstva za vloge.
Odpri primerjavo obrestiSlovenski depozit ali evropski fintech za 10.000 EUR?
Head-to-head donos vezanega depozita proti najboljšemu evropskemu fintechu, z likvidnostjo, jamstvom in davkom.
Odpri head-to-headObstoječi komitenti in nove stranke imajo praviloma dostop do enakih obrestnih mer, vendar so najboljše akcijske ponudbe pogosto vezane na dodatne pogoje (npr. odprtje paketnega računa in prenos plače ali pokojnine).
Za primerjavo, kako se vezani depozit kot konzervativni del dodatnega pokojninskega stebra obnese proti delnicam, zlatu in obveznicam na 5 do 20 let, glej zgodovinsko donosnost naložb.
Pogosta vprašanja
Katera banka ponuja najboljšo obrestno mero za depozit?
Za 100.000 EUR na 1 leto ponuja najvišjo obrestno mero UniCredit (4,00 % letno), kar prinese 4000,00 EUR bruto donosa. Najnižjo obrestno mero ponuja NLB (0,70 %), kar pomeni 700,00 EUR donosa. Podatki so stanje 18. avgusta 2026.
Koliko znaša razlika v donosu med bankami pri depozitih?
Pri 100.000 EUR na 1 leto je razlika med najboljšo (UniCredit) in najslabšo ponudbo (NLB) 3300,00 EUR bruto donosa. Razlika nastane zaradi različnih obrestnih mer in morebitnega bonusa za spletno sklenitev. Podatki so stanje 18. avgusta 2026.
Katere banke v Sloveniji ponujajo vezane depozite?
V primerjalniku Obrestuj.si primerjamo depozite 12 bank in hranilnic: NLB, Delavska hranilnica, BKS Bank, OTP Banka, Intesa Sanpaolo, DBS, Sparkasse, Gorenjska banka, LON, Primorska hranilnica, UniCredit in Addiko. Seznam vključuje vse večje banke s sedežem v Sloveniji ki ponujajo vezane vloge fizičnim osebam. Obrestne mere in pogoje posodabljamo dnevno (preverjeno 18. avgusta 2026).
Kakšne so trenutne obrestne mere za vezane depozite v Sloveniji?
Obrestne mere za 12-mesečni depozit se med slovenskimi bankami gibljejo od 0,70 % do 4,00 % letno (stanje 18. avgusta 2026). Razpon je odvisen od banke, zneska vloge in izbrane ročnosti. Daljše ročnosti praviloma prinašajo višje obrestne mere. Za aktualno primerjavo vseh bank uporabite primerjalnik na tej strani.
Kakšne dodatne pogoje zahtevajo banke za najvišje obrestne mere pri depozitih?
Najvišje obrestne mere za depozite so pogosto vezane na dodatne pogoje. Pri 100.000 EUR na 1 leto trenutno velja: UniCredit 4,00 % (prenos plače, 50 % v vzajemne sklade), Sparkasse 3,10 % (samo nove stranke, bančni paket, prenos plače, ob pridružitvi s prijateljem), Intesa Sanpaolo 3,00 % (paket Digital, Start ali Plus, prenos plače) in OTP Banka 2,70 % (50 % v mešane ali delniške vzajemne sklade, skupno vplačilo najmanj 2.000 EUR). Najvišja obrestna mera brez dodatnih pogojev znaša 2,00 % letno (Sparkasse). Podatki so stanje 18. avgusta 2026.
Katera banka ponuja najvišjo obrestno mero za depozit brez dodatnih pogojev?
Za 100.000 EUR na 1 leto ponuja najvišjo obrestno mero brez dodatnih pogojev Sparkasse, in sicer 2,00 % letno (ekskluzivna akcija prek Obrestuj.si s promo kodo, velja do 31. avg. 2026). Spletna sklenitev ali promo koda pri tem ne štejeta kot dodaten pogoj. Višje obrestne mere, do 4,00 % letno, banke ponujajo samo ob dodatnih pogojih, kot so bančni paket, prenos plače ali vezava dela zneska v vzajemne sklade. Podatki so stanje 18. avgusta 2026.
Kako se izračuna donos depozita?
Donos je izračunan kot enostavne obresti na podlagi objavljene letne obrestne mere, zneska vloge in izbrane ročnosti. Izračun ne upošteva obrestno obrestnega računa, saj banke obresti pri vezanih vlogah praviloma izplačajo ob zapadlosti. Izračun predpostavlja, da znesek ostane vezan celotno obdobje brez predčasnega dviga. Primer: pri vlogi 100.000 EUR za 1 leto z letno obrestno mero 1,50 % je bruto donos 1.500 EUR (100.000 x 0,015 x 12/12). Preverjeno 18. avgusta 2026.
Ali je donos depozita bruto ali neto?
Prikazani donos je bruto - pred morebitnim davkom. Po ZDoh-2 (133. člen) se davčna osnova od obresti na bančne depozite zmanjša za 1.000 EUR letno, zato davek plača le, kdor v koledarskem letu skupaj prejme nad 1.000 EUR obresti. Pri tipičnem varčevalcu (30.000 EUR vezave z letnim donosom okrog 450 EUR) je davek 0 EUR - donos je v celoti pod oprostitvijo. Davek (25 %, 132. člen) se obračuna samo na presežek nad 1.000 EUR: pri letnih obrestih 1.500 EUR je davčna osnova 500 EUR in davek 125 EUR (efektivna stopnja 8,3 %). Aktualno veljavnost preverite v uradnem besedilu zakona.
Kako pogosto posodabljate obrestne mere depozitov?
Obrestne mere preverjamo dnevno. Ker se depozitne obrestne mere pri bankah spreminjajo redkeje kot kreditne, se prikazane vrednosti praviloma ne spremenijo vsak dan. Podatki so nazadnje preverjeni 18. avgusta 2026. Pred sklenitvijo vezane vloge priporočamo, da aktualne pogoje preverite neposredno pri izbrani banki.
Zakaj se obrestna mera razlikuje glede na znesek in ročnost?
Nekatere banke imajo različne obrestne mere za različne zneskovne razrede - npr. ločeno obrestno mero za vloge do 50.000 EUR in nad 50.000 EUR. Obrestna mera se razlikuje tudi glede na ročnost, ker banke za daljšo vezavo praviloma ponujajo višji donos. Z daljšo vezavo banka dobi stabilnejše financiranje, zato je pripravljena ponuditi boljše pogoje.
Ali so depoziti v slovenskih bankah varni?
Bančne vloge v Sloveniji so zaščitene z jamstveno shemo za vloge, ki jo upravlja Banka Slovenije. Jamstvo pokriva vloge do 100.000 EUR na vlagatelja na banko. To pomeni, da je depozit do tega zneska zaščiten tudi v primeru stečaja banke. Jamstvena shema velja za vse banke in hranilnice s sedežem v Republiki Sloveniji, ki imajo dovoljenje za opravljanje bančnih storitev.
Zakaj nekatere banke ponujajo bonus za spletno sklenitev?
Nekatere banke ponujajo višjo obrestno mero za sklenitev prek spleta ali mobilne banke - NLB (+0,10 %), Sparkasse (+0,10 %) in UniCredit (+0,10 %). Primerjalnik že vključuje bonus v prikazano obrestno mero. Brez spletne sklenitve je obrestna mera nižja za navedeno razliko. Preverjeno 18. avgusta 2026.
Ali kalkulator upošteva akcijske obrestne mere?
Da. Ko banka javno oglašuje akcijsko obrestno mero (z datumom konca ali do preklica), ki je na voljo vsem strankam, kalkulator uporabi akcijsko mero, če je višja od redne. Aktivnih akcij v primerjalniku: 8 (med 12 bankami). Podrobnosti (rok in vir) so prikazani pri posameznih bankah v tabeli rezultatov. Po izteku akcije kalkulator avtomatsko preide nazaj na redne cene. Pravilo in omejitve opisuje stran Metodologija (/metodologija). Podatki so stanje 18. avgusta 2026.
Kaj se zgodi, če depozit dvignem predčasno?
Pogoji predčasnega dviga so različni od banke do banke. Večina bank ob predčasnem dvigu izplača le znižane obresti ali pa zaračuna penale. Nekatere banke predčasnega dviga sploh ne omogočajo. Pred sklenitvijo preverite pogoje predčasne prekinitve pri izbrani banki.
Ali moram biti komitent banke za sklenitev depozita?
Obstoječi komitenti in nove stranke imajo praviloma dostop do enakih obrestnih mer, vendar so najboljše ponudbe pogosto vezane na dodatne pogoje. Banka Intesa Sanpaolo npr. ponuja akcijsko obrestno mero za 12-mesečni depozit le ob sklenitvi paketa Digital, Start ali Plus in prenosu rednega mesečnega dohodka. Nekatere banke (NLB, Sparkasse, UniCredit) prištejejo +0,10 % za sklenitev prek spletne banke - ta bonus je na voljo le prek obstoječega dostopa do spletne banke. Za sklenitev depozita brez obstoječega računa boste morali najprej odpreti transakcijski račun, kar lahko pomeni dodatne mesečne stroške za vodenje. Minimalni zneski za odprtje depozita se med bankami razlikujejo - od 100 EUR do 1.500 EUR (preverjeno 18. avgusta 2026).
Ali se splača razdeliti depozit med več bank?
Razdelitev ima smisel iz dveh razlogov. Prvič, varnost: jamstvena shema za vloge pokriva do 100.000 EUR na vlagatelja na banko. Če imate več kot 100.000 EUR, je razdelitev med več bank edini način, da celoten znesek ostane zaščiten. Drugič, optimizacija donosa: banke ponujajo različne obrestne mere za različne ročnosti. Lahko razdelite sredstva med banko z najboljšo obrestno mero za 12 mesecev in drugo z najboljšo za 24 mesecev - tako optimizirate donos in hkrati ohranite delno likvidnost. Slabost razdelitve je več administracije: potrebujete TRR pri vsaki banki, kar pomeni dodatne stroške vodenja in več davčnih potrdil ob koncu leta. Pri zneskih pod 50.000 EUR razdelitev praviloma ni smiselna, ker je razlika v donosu med bankami premajhna, da bi odtehtala dodatno administracijo.
Ali je obrestna mera za depozit končna ali se da pogajati?
Prikazane obrestne mere so splošne objavljene ponudbe bank - a pri depozitih je pogajanje mogoče, predvsem pri višjih zneskih. Banke imajo praviloma objavljene obrestne mere za standardne zneske, za vloge nad 50.000 EUR pa svetovalci v poslovalnicah včasih lahko ponudijo individualno, višjo obrestno mero.
Kako sklenem depozit pri izbrani banki?
Rezultati na Obrestuj.si so informativni in niso zavezujoča ponudba banke. Depozit lahko sklenete neposredno pri izbrani banki - prek spletne banke, mobilne aplikacije ali v poslovalnici (klik na "Na stran banke" vas preusmeri na stran banke).