Tabela prikaže vse ponudbe bank za izbrani znesek, ročnost in vrsto obrestne mere, zato ima ena banka lahko več vrstic: ceno spremenita oblika zavarovanja in pogoj, ki ga stranka izpolni. Ponudba s pogojem nosi oznako pogoja. Pri 180.000 EUR na 20 let s fiksno obrestno mero ima tabela več vrstic pri 9 od 11 bank, pogoji v njej pa so: za komitente, prenos plače, zavarovanje kreditojemalca, bančni paket, program delodajalca in spletna sklenitev. Kjer banka objavlja ločeno ceno za nekomitente, tabela prikaže obe ponudbi.
Pogosta vprašanja
Katera banka ponuja najugodnejši stanovanjski kredit?
Za 180.000 EUR na 20 let s fiksno obrestno mero je najnižja EOM 3,44 %, ponuja jo Gorenjska banka (hipoteka; za komitente, prenos plače; velja do 31. dec. 2026). Mesečni obrok pri tej ponudbi znaša 1.028,71 EUR. Med najugodnejšimi ponudbami posameznih bank je po skupnem strošku najdražja LON (hipoteka; za komitente). Podatki so stanje 2. oktobra 2026.
Koliko lahko prihranite s primerjavo stanovanjskih kreditov?
Pri 180.000 EUR na 20 let s fiksno obrestno mero je med najugodnejšimi ponudbami posameznih bank po skupnem strošku najcenejša Gorenjska banka (hipoteka; za komitente, prenos plače; velja do 31. dec. 2026), najdražja pa LON (hipoteka; za komitente). Razlika med njima je 78,05 EUR na mesec oziroma 18.532 EUR na celotno odplačilno dobo. Pri stanovanjskih kreditih z dolgo ročnostjo so prihranki izrazitejši, saj se manjše razlike v obrestni meri seštejejo čez leta. Podatki so stanje 2. oktobra 2026.
Kaj pomeni EOM in zakaj se razlikuje od nominalne obrestne mere?
EOM (efektivna obrestna mera) je dejanski letni strošek kredita, izražen v odstotkih. Vključuje nominalno obrestno mero, stroške odobritve, mesečne stroške vodenja kredita in stroške cenitve nepremičnine. Zato je EOM praviloma višja od nominalne obrestne mere. Primer: UniCredit (hipoteka; za komitente) ima pri 180.000 EUR na 20 let nominalno obrestno mero 3,55 %, EOM pa 3,79 %; razlika je 0,24 odstotne točke (stanje 2. oktobra 2026). EOM je po Zakonu o potrošniških kreditih (ZPotK-2) edino pravo merilo za primerjavo kreditov z enakim zneskom in odplačilno dobo.
Kako se izračuna mesečni obrok stanovanjskega kredita?
Izračun temelji na anuitetni formuli z nespremenljivo (fiksno) ali spremenljivo obrestno mero. Za vsako banko se upošteva objavljena nominalna obrestna mera, mesečni stroški (vodenje kredita in računa), stroški odobritve in stroški cenitve nepremičnine. Podatki so pridobljeni iz javno dostopnih virov - spletnih kalkulatorjev in cenikov bank. EOM se izračuna po standardni formuli, ki jo predpisuje ZPotK-2.
Kako pogosto posodabljate podatke o obrestnih merah?
Obrestne mere in nadomestila preverjamo in posodabljamo dnevno. Datum zadnje posodobitve je prikazan na vrhu strani (nazadnje 2. oktobra 2026). Ker banke lahko obrestne mere spremenijo kadarkoli, priporočamo, da pred oddajo vloge preverite aktualne pogoje neposredno pri izbrani banki.
Ali vse banke ponujajo fiksno obrestno mero za stanovanjski kredit za vse odplačilne dobe?
Ne, ponudba se med bankami razlikuje. NLB, Intesa Sanpaolo, OTP Banka in UniCredit ponujajo fiksno obrestno mero do 30 let. Gorenjska banka, LON, Delavska hranilnica, DBS, Primorska hranilnica in Sparkasse ponujajo fiksno do 20 let, BKS Bank pa do 10 let. Podatki so stanje 2. oktobra 2026.
Zakaj se informativni izračun kredita razlikuje od dejanske ponudbe banke?
Informativni izračuni temeljijo na standardnem scenariju za tipičnega kreditojemalca. Dejanska ponudba banke je odvisna od vaše kreditne sposobnosti (višina plače, obstoječe obveznosti), bonitete, vrste in vrednosti zavarovanja ter morebitnih ugodnosti za obstoječe komitente. Nekatere banke ponujajo nižje obrestne mere, če pri njih odprete TRR, sklenete življenjsko zavarovanje ali prenesete plačo. Teh individualnih pogojev informativni izračun ne more upoštevati.
Kaj so skupni stroški stanovanjskega kredita in kaj je vključeno?
Po Zakonu o potrošniških kreditih (ZPotK-2, 2. člen) so skupni stroški kredita vsi stroški v zvezi s kreditno pogodbo, ki jih plačate in jih banka pozna, vključno z obrestmi. Pri stanovanjskem kreditu so to obresti, stroški odobritve, cenitev nepremičnine pri kreditu s hipoteko, mesečni stroški vodenja kredita in računa ter premija zavarovanja kredita pri zavarovalnici, kadar je pogoj za kredit. Glavnica ni strošek. Skupni znesek, ki ga morate plačati, je vsota zneska kredita in skupnih stroškov. Kalkulator ga prikaže v stolpcu "Skupni znesek za vračilo", sestavine pa v stolpcih "Enkratni stroški" in "Mesečna obveznost". Zakon iz skupnih stroškov izvzame notarske stroške, stroške vpisa v zemljiško knjigo in premijo zavarovanja nepremičnine, ki jo kupujete s kreditom, zato tudi v izračunu niso všteti. Življenjsko zavarovanje kreditojemalca v izračun ni vključeno, ker je njegova cena odvisna od posameznika.
Kako deluje EURIBOR stresni test za stanovanjske kredite?
Stresni test simulira, kako bi se vaš mesečni obrok spremenil, če bi izbrali spremenljivo obrestno mero in bi se 6-mesečni EURIBOR dvignil za 1, 2 ali 3 odstotne točke. Trenutni 6-mesečni EURIBOR na strani znaša 3,06 % (stanje 2. oktobra 2026). Stresni test vam pomaga oceniti, koliko bi se obrok povečal ob morebitnem dvigu obrestnih mer, in tako lažje presoditi, ali je spremenljiva obrestna mera v vašem primeru sprejemljivo tveganje.
Zakaj se EURIBOR v razčlembi mere razlikuje od današnje vrednosti?
Banke pri informativnih izračunih praviloma uporabljajo zadnje objavljeno mesečno povprečje EURIBOR, ki za dnevno vrednostjo zaostaja približno en mesec. Zato pri spremenljivih merah prikazujemo obe vrednosti: mero, kot jo objavlja banka, in mero z današnjim 6-mesečnim EURIBOR-jem (3,06 %). Obe sta pravilni, razlikujeta se v svežini reference. Ob vsaki uskladitvi banka obrok prilagodi takrat veljavni vrednosti. Podatki so stanje 2. oktobra 2026.
Ali moram biti komitent banke za ugodnejšo obrestno mero stanovanjskega kredita?
Ne pri vseh bankah. Pri 180.000 EUR na 20 let s fiksno obrestno mero objavlja obe ceni - za komitente in za nekomitente - 8 od 11 bank. Pri teh bankah tabela prikaže obe ponudbi: osnovna vrstica z oznako "tudi za nekomitente" velja brez računa pri banki, vrstica z oznako "za komitente" pa ob izpolnjenem pogoju komitentstva. Kaj šteje za komitentstvo, določi vsaka banka sama; dobesedni pogoj je v tabeli ob oznaki. Komitentska mera je nižja za 0,45 do 1,30 odstotne točke: OTP Banka, DBS, Intesa Sanpaolo, UniCredit, Primorska hranilnica, LON, NLB, Gorenjska banka (prenos plače; velja do 31. dec. 2026). Brez ločene cene za komitente, z oznako "tudi za nekomitente", ker banka izrecno pove, da kredit velja tudi za stranke drugih bank: Sparkasse. Podatki so stanje 2. oktobra 2026.
Ali se da pogajati za boljše pogoje stanovanjskega kredita?
Objavljene obrestne mere bank niso nujno končne. Stanovanjski krediti so dolgoročen produkt z visoko vrednostjo, zato imajo banke pri njih praviloma največ manevrskega prostora za prilagoditev pogojev. Dejavniki, ki vplivajo na individualno ponudbo, so: kreditna sposobnost, razmerje med kreditom in vrednostjo nepremičnine (LTV), prenos osebnega računa na banko, sklenitev dodatnih produktov (zavarovanje, paketni račun) ali status obstoječega komitenta. Kreditojemalci, ki pridobijo ponudbe pri več bankah in jih med seboj primerjajo, pogosto dobijo ugodnejše pogoje kot iz splošnega cenika.
Kako pridobim zavezujočo ponudbo pri izbrani banki?
Rezultati na Obrestuj.si so informativni in niso zavezujoča ponudba banke. Za zavezujočo ponudbo obiščite poslovalnico izbrane banke ali oddajte spletno povpraševanje na njeni strani (klik na "Na stran banke" vas preusmeri na pravo stran).