Primerjaj stanovanjske kredite

Za 180.000 EUR na 20 let s fiksno obrestno mero ima najnižjo EOM DBS (3,10 %). Mesečni obrok pri tej banki znaša 1007,31 EUR. Najdražja ponudba za isti scenarij je pri LON z EOM 3,78 % in obrokom 1066,02 EUR. Podatki so stanje 3. aprila 2026.

Pri 180.000 EUR na 20 let s fiksno obrestno mero je razlika med najugodnejšo (DBS) in najdražjo ponudbo (LON) 58,71 EUR na mesec oziroma 14.761 EUR na celotno odplačilno dobo. Pri stanovanjskih kreditih z dolgo ročnostjo so prihranki izrazitejši, saj se manjše razlike v obrestni meri seštejejo čez leta. Podatki so stanje 3. aprila 2026.

EOM (efektivna obrestna mera) je dejanski letni strošek kredita, izražen v odstotkih. Vključuje nominalno obrestno mero, stroške odobritve, mesečne stroške vodenja kredita in stroške cenitve nepremičnine. Zato je EOM praviloma višja od nominalne obrestne mere. Primer: pri Intesa Sanpaolo za 180.000 EUR na 20 let je nominalna obrestna mera 3,20 %, EOM pa 3,47 % - razlika 0,3 odstotne točke nastane zaradi stroškov odobritve, cenitve in mesečnega vodenja (stanje 3. aprila 2026). EOM je po Zakonu o potrošniških kreditih (ZPotK-2) edino pravo merilo za primerjavo kreditov z enakim zneskom in odplačilno dobo.

Izračun temelji na anuitetni formuli z nespremenljivo (fiksno) ali spremenljivo obrestno mero. Za vsako banko se upošteva objavljena nominalna obrestna mera, mesečni stroški (vodenje kredita in računa), stroški odobritve in stroški cenitve nepremičnine. Podatki so pridobljeni iz javno dostopnih virov - spletnih kalkulatorjev in cenikov bank. EOM se izračuna po standardni formuli, ki jo predpisuje ZPotK-2.

Obrestne mere in nadomestila preverjamo in posodabljamo dnevno. Datum zadnje posodobitve je prikazan na vrhu strani (nazadnje 3. aprila 2026). Ker banke lahko obrestne mere spremenijo kadarkoli, priporočamo, da pred oddajo vloge preverite aktualne pogoje neposredno pri izbrani banki.

Ne, ponudba se med bankami razlikuje. NLB, Intesa Sanpaolo in UniCredit ponujajo fiksno obrestno mero do 30 let. Gorenjska banka, OTP Banka, LON, Delavska hranilnica, DBS in Sparkasse ponujajo fiksno do 20 let, Primorska hranilnica ponuja do 15 let, BKS Bank pa do 10 let. Podatki so stanje 3. aprila 2026.

Informativni izračuni temeljijo na standardnem scenariju za tipičnega kreditojemalca. Dejanska ponudba banke je odvisna od vaše kreditne sposobnosti (višina plače, obstoječe obveznosti), bonitete, vrste in vrednosti zavarovanja ter morebitnih ugodnosti za obstoječe komitente. Nekatere banke ponujajo nižje obrestne mere, če pri njih odprete TRR, sklenete življenjsko zavarovanje ali prenesete plačo. Teh individualnih pogojev informativni izračun ne more upoštevati.

Skupni stroški v tabeli vključujejo vse neobrestne stroške kredita: stroške odobritve, mesečne stroške (vodenje kredita in računa, ekstrapolirane na celotno dobo), stroške cenitve nepremičnine in morebitno zavarovalno premijo. Niso pa vključeni stroški notarskih storitev, vpisa hipoteke v zemljiško knjigo, premoženjskega zavarovanja nepremičnine ali morebitnega življenjskega zavarovanja - ti stroški so enaki ne glede na izbiro banke.

Stresni test simulira, kako bi se vaš mesečni obrok spremenil, če bi izbrali spremenljivo obrestno mero in bi se 6-mesečni EURIBOR dvignil za 1, 2 ali 3 odstotne točke. Trenutni 6-mesečni EURIBOR na strani znaša 2,49 % (stanje 3. aprila 2026). Stresni test vam pomaga oceniti, koliko bi se obrok povečal ob morebitnem dvigu obrestnih mer, in tako lažje presoditi, ali je spremenljiva obrestna mera v vašem primeru sprejemljivo tveganje.

Prikazane obrestne mere so komitentske cene - torej za stranke z odprtim transakcijskim računom pri banki. Ker je odprtje TRR pogoj za najem stanovanjskega kredita, je to standardna ponudba, ki jo prejmete ob sklenitvi. Brez obstoječega računa pri banki so obrestne mere praviloma 0,1 - 0,2 odstotne točke višje. Nekatere banke ponujajo še dodatne ugodnosti obstoječim dolgoletnim komitentom: opustitev stroškov odobritve ali nižje mesečne stroške vodenja. V informativnem izračunu so te ugodnosti navedene v opombah pri posamezni banki. Če vas zanima ponudba banke, pri kateri še niste komitent, vseeno oddajte povpraševanje - v praksi vas bodo obravnavali enako, ker banke aktivno iščejo nove dolgoročne stranke za stanovanjske kredite.

Objavljene obrestne mere bank niso nujno končne. Stanovanjski krediti so dolgoročen produkt z visoko vrednostjo, zato imajo banke pri njih praviloma največ manevrskega prostora za prilagoditev pogojev. Dejavniki, ki vplivajo na individualno ponudbo, so: kreditna sposobnost, razmerje med kreditom in vrednostjo nepremičnine (LTV), prenos osebnega računa na banko, sklenitev dodatnih produktov (zavarovanje, paketni račun) ali status obstoječega komitenta. Kreditojemalci, ki pridobijo ponudbe pri več bankah in jih med seboj primerjajo, pogosto dobijo ugodnejše pogoje kot iz splošnega cenika.

Rezultati na Obrestuj.si so informativni in niso zavezujoča ponudba banke. Za zavezujočo ponudbo obiščite poslovalnico izbrane banke ali oddajte spletno povpraševanje na njeni strani (klik na "Na stran banke" vas preusmeri na pravo stran).