Primerjaj zelene potrošniške kredite

Za 15.000 EUR na 7 let s fiksno obrestno mero ima najnižjo EOM Eko sklad (prek Intesa Sanpaolo) (1,14 %). Mesečni obrok pri tej banki znaša 183,68 EUR. Najdražja ponudba za isti scenarij je pri LON z EOM 5,00 % in obrokom 212,01 EUR. Podatki so stanje 23. aprila 2026.

Pri 15.000 EUR na 7 let s fiksno obrestno mero je razlika med najugodnejšo (Eko sklad (prek Intesa Sanpaolo)) in najdražjo ponudbo (LON) 28,33 EUR na mesec oziroma 2.205 EUR na celotno odplačilno dobo. Razlika nastane zaradi nižjih nominalnih obrestnih mer pri specializiranih zelenih kreditih in različnih stroškov bank. Podatki so stanje 23. aprila 2026.

Zeleni potrošniški kredit je namenski kredit za financiranje okolju prijaznih naložb v zasebno lastnino. Banke ga ponujajo po nižji obrestni meri od navadnih potrošniških, ker ga EU Taksonomija (Uredba EU 2020/852) uvršča med trajnostno financiranje. Kreditojemalec mora dokazati namen s predračunom ali računom izvajalca in kredit porabiti izključno za odobreni zeleni ukrep.

V primerjavi zajemamo 16 kategorij zelenih namenov: sončna elektrarna, toplotna črpalka, kotel na biomaso, izolacija fasade, izolacija strehe, menjava oken, prezračevanje z rekuperacijo, baterijski hranilnik energije, električno ali hibridno vozilo, e-kolo in e-skiro, polnilnica za EV, celovita energetska prenova, nakup nizkoenergetske hiše, gradnja pasivne hiše, energetsko učinkoviti aparati in odstranitev azbesta. Obseg namenov se med bankami razlikuje: nekatere pokrivajo samo energetske ukrepe, druge vključujejo tudi e-mobilnost in nakup električnega vozila. V kalkulatorju lahko izberete konkreten namen in prikažejo se samo banke, ki ga financirajo.

Glavna razlika je nominalna obrestna mera - zeleni krediti so praviloma 0,5 do 2 odstotni točki cenejši od navadnih potrošniških pri isti banki. Druga razlika je namenskost: zeleni kredit je pogojen z dokazilom o okolju prijazni naložbi (predračun ali račun izvajalca), medtem ko navadni potrošniški ni namenski. Tretja razlika so stroški: nekatere banke pri zelenem kreditu ne zaračunajo stroškov odobritve ali mesečnega vodenja. Zneskovni limiti so pogosto enaki navadnemu potrošniškemu, običajno do 40.000 EUR brez zavarovanja.

Eko sklad je javni sklad Republike Slovenije, ki prek javnega poziva 86OB25 ponuja kredit s fiksno obrestno mero 0,80 % za okoljske naložbe občanov. Kredit se sklene prek Intesa Sanpaolo Bank, ki je izbrana komercialna banka za izvedbo poziva. Maksimalni znesek je 100.000 EUR, ročnost do 20 let. Postopek je dvostopenjski: najprej vloga pri Eko skladu (potrditev ustreznosti naložbe), nato kreditna pogodba pri Intesa Sanpaolo Bank. Pogodbo torej sklepate z banko, ne z Eko skladom. Vir: ekosklad.si javni poziv 86OB25.

Da, Eko sklad ponuja ločeno tudi nepovratne subvencije (na primer za toplotno črpalko, sončno elektrarno, prenovo fasade), ki se lahko kombinirajo z zelenim kreditom pri kateri koli banki. Subvencija je nepovratna, kredit pa vračljiv. V praksi kreditojemalci najprej zaprosijo za subvencijo, nato preostali znesek financirajo s kreditom. Znesek subvencije zniža kreditno glavnico. Za aktualne razpise preverite ekosklad.si.

Za zeleni potrošniški kredit energetska izkaznica praviloma ni obvezna, ker kredit financira nakup ali namestitev posameznega ukrepa, ne celotne nepremičnine. Vse banke v naši primerjavi (7 ponudnikov) zeleni potrošniški kredit odobrijo na podlagi predračuna ali računa izvajalca, brez predložene izkaznice. Energetska izkaznica (A1 do B2) je pogosteje obvezna pri zelenih stanovanjskih kreditih za obstoječe nepremičnine, kjer se kredit vrednoti glede na energetski razred objekta.

Banke zahtevajo dokazilo, iz katerega je razvidna vrsta zelene naložbe. V fazi vloge je običajno dovolj predračun izvajalca ali prodajalca opreme (na primer inštalater sončne elektrarne, prodajalec električnega vozila). Po zaključku naložbe banka preveri tudi končni račun. Za nekatere namene banke zahtevajo dodatna potrdila: potrdilo o namestitvi toplotne črpalke, prometno dovoljenje za EV ali potrdilo o tipu opreme. Pred oddajo vloge preverite točen seznam dokazil pri izbrani banki.

DNSH princip iz Uredbe EU 2020/852 določa, da trajnostno financiranje ne sme bistveno škoditi drugim okoljskim ciljem. V praksi to pomeni, da zeleni kredit za eno okoljsko korist (na primer zmanjšanje emisij CO2 s toplotno črpalko) ne sme povzročiti druge škode (na primer prekomerne porabe vode ali uničenja biotske raznovrstnosti). Banke v Sloveniji pri odobritvi zelenega kredita sledijo nacionalnim standardom Eko sklada, ki so usklajeni z EU Taksonomijo. Kot kreditojemalec ločenega DNSH testa ne opravljate - zadostuje dokazilo o namenu.

V primerjavi je 7 ponudnikov zelenih potrošniških kreditov: NLB, LON, Intesa Sanpaolo, BKS Bank, Sparkasse, Delavska hranilnica in Eko sklad prek Intesa Sanpaolo. Ostale slovenske banke trenutno ne ponujajo namenskega zelenega potrošniškega kredita. Podatki so stanje 23. aprila 2026.

EOM (efektivna obrestna mera) se izračuna po standardni formuli iz Zakona o potrošniških kreditih (ZPotK-2), enako kot pri navadnem potrošniškem kreditu. Vključuje nominalno obrestno mero, stroške odobritve, mesečne stroške vodenja kredita in morebitne stroške ocene tveganja. Pri zelenem kreditu so stroški pogosto nižji kot pri navadnem (nekatere banke pri zelenem kreditu ne zaračunavajo stroškov odobritve), zato je EOM praviloma blizu nominalne obrestne mere. EOM je po ZPotK-2 edino zanesljivo merilo za primerjavo kreditov z enakim zneskom in ročnostjo.

Večina zelenih potrošniških kreditov ima fiksno obrestno mero za celotno odplačilno dobo, kar pomeni predvidljiv mesečni obrok. Nekatere banke ponujajo tudi spremenljivo obrestno mero, vezano na 6-mesečni EURIBOR (trenutno 2,46 % na dan 23. aprila 2026). Pri zelenih kreditih do 10 let je razlika v tveganju manjša kot pri stanovanjskih, ker se EURIBOR v krajšem obdobju tipično manj spremeni. Kredit Eko sklada (javni poziv 86OB25) ima fiksno obrestno mero 0,80 % za celotno dobo.

Obrestne mere in nadomestila preverjamo in posodabljamo dnevno. Datum zadnje posodobitve je prikazan na vrhu strani (nazadnje 23. aprila 2026). Ker banke lahko obrestne mere in pogoje zelenih kreditov spremenijo kadarkoli, pred oddajo vloge preverite aktualne pogoje neposredno pri izbrani banki.