Oglaševane in dejanske obrestne mere
Banke v Sloveniji so avgusta 2026 nove stanovanjske kredite v povprečju sklepale z efektivno obrestno mero (EOM) 3,74 %, potrošniške pa z EOM 7,70 %. Vir: Banka Slovenije, objava 1. okt. 2026. Spodaj to dejansko sklenjeno povprečje primerjamo z najugodnejšimi oglaševanimi merami bank iz istega meseca, rekonstruiranimi iz arhiva cenikov.
Ključne ugotovitve
- Potrošniški: dejansko vs oglaševano
- Povprečen nov potrošniški kredit je bil avgusta 2026 sklenjen z EOM 7,70 %, za 3,21 odstotne točke nad najugodnejšo oglaševano ponudbo z nominalno 4,40 % in EOM 4,49 %, ki jo je imela Primorska hranilnica (poroštvo). Najdražjo oglaševano ponudbo, z nominalno 6,40 % in EOM 8,28 %, je imela Gorenjska banka (brez zavarovanja).
- Stanovanjski: dejansko vs oglaševano
- Povprečna dejanska EOM novih stanovanjskih kreditov je 3,74 % - le 0,43 odstotne točke nad najugodnejšo oglaševano ponudbo z nominalno 3,15 % in EOM 3,31 %, ki jo je imela UniCredit. Najdražjo oglaševano ponudbo, z nominalno 4,38 % in EOM 4,61 %, je imela BKS Bank.
- Slovenci fiksirajo
- 83 % obsega novih stanovanjskih kreditov (avgusta 2026) je sklenjenih s fiksno obrestno mero nad 10 let (123 od 148 mio EUR).
- Obseg novih kreditov
- Banke so avgusta 2026 odobrile za 148 mio EUR novih stanovanjskih in 164 mio EUR novih potrošniških kreditov. Vir: Banka Slovenije.
Stanovanjski krediti: oglaševane in dejanske mere
Povprečen nov stanovanjski kredit je bil avgusta 2026 sklenjen z EOM 3,74 %. Najugodnejša oglaševana ponudba za 180.000 EUR na 20 let, z nominalno 3,15 % in EOM 3,31 %, je bila v avgustu 2026 za 0,43 odstotne točke ugodnejša od trga. Imela jo je UniCredit. Stanovanjski trg je tesen: dejansko povprečje leži blizu najboljših oglaševanih ponudb, ker velika večina poslov nastane po konkurenčnih cenikih.
Oglaševane ponudbe za 180.000 EUR na 20 let so v avgustu 2026 segale od nominalne 3,15 % in EOM 3,31 % do nominalne 4,38 % in EOM 4,61 %. To sta najnižja in najvišja oglaševana mera v 21 od 31 dni meseca, za katere so ceniki v arhivu, ne povprečje; razpon zajema fiksne in spremenljive ponudbe, enako kot povprečje Banke Slovenije. Najdražjo ponudbo je imela BKS Bank.
Oglaševane mere veljajo za 180.000 EUR, 20 let in najugodnejšo ponudbo vsake banke, kot so bile oglaševane v avgustu 2026 - rekonstruirano iz arhiva uradnih cenikov za primerjavo z dejanskim povprečjem istega meseca. Vse ponudbe v tabeli so zavarovane s hipoteko. Akcije in paketni popusti so že upoštevani. Tabela kaže stanje cenikov ob koncu meseca (31. avg. 2026). Trenutne ponudbe primerjaš v kalkulatorju stanovanjskih kreditov.
Vir: Banka Slovenije (dejansko povprečje), uradni ceniki bank (oglaševane mere). Podrobno primerjavo z obroki in stroški najdete v primerjalniku stanovanjskih kreditov.
Potrošniški krediti: oglaševane in dejanske mere
Povprečen nov potrošniški kredit je bil avgusta 2026 sklenjen z EOM 7,70 %. Najugodnejša oglaševana ponudba za 20.000 EUR na 5 let, z nominalno 4,40 % in EOM 4,49 %, je bila v avgustu 2026 za 3,21 odstotne točke ugodnejša od trga. Imela jo je Primorska hranilnica (poroštvo). Razkorak je bistveno večji kot pri stanovanjskih kreditih: povprečje dvigujejo posli, sklenjeni mimo primerjalnikov, in dražje oblike kreditiranja.
Oglaševane ponudbe za 20.000 EUR na 5 let so v avgustu 2026 segale od nominalne 4,40 % in EOM 4,49 % do nominalne 6,40 % in EOM 8,28 %. To sta najnižja in najvišja oglaševana mera v 21 od 31 dni meseca, za katere so ceniki v arhivu, ne povprečje; razpon zajema fiksne in spremenljive ponudbe, enako kot povprečje Banke Slovenije. Najdražjo ponudbo je imela Gorenjska banka (brez zavarovanja).
Oglaševane mere veljajo za 20.000 EUR, 5 let in najugodnejšo ponudbo vsake banke, kot so bile oglaševane v avgustu 2026 - rekonstruirano iz arhiva uradnih cenikov za primerjavo z dejanskim povprečjem istega meseca. Obliko zavarovanja navajamo ob banki. Akcije in paketni popusti so že upoštevani. Tabela kaže stanje cenikov ob koncu meseca (31. avg. 2026). Trenutne ponudbe primerjaš v kalkulatorju potrošniških kreditov.
Vir: Banka Slovenije (dejansko povprečje), uradni ceniki bank (oglaševane mere). Podrobno primerjavo z obroki in stroški najdete v primerjalniku potrošniških kreditov.
Gibanje dejanskih obrestnih mer
Povprečna efektivna obrestna mera novo sklenjenih stanovanjskih kreditov v Sloveniji je v zadnjem desetletju najvišjo raven dosegla junija 2023 pri 4,45 %. V zadnjih dvanajstih mesecih se je zvišala za 0,42 odstotne točke. Spodnji graf prikazuje njeno mesečno gibanje za zadnjih deset let skupaj s potrošniškimi krediti, ki se na spremembe denarne politike odzivajo počasneje in z manjšo amplitudo.
Vir: Banka Slovenije, podatkovne serije (tabela I2_4_3AS), objava 1. okt. 2026.
Obseg in struktura novih kreditov
Banke so avgusta 2026 odobrile za 148 milijonov EUR novih stanovanjskih in 164 milijonov EUR novih potrošniških kreditov. Pri stanovanjskih kreditih prevladuje dolga fiksacija: 83 % obsega je sklenjenih s fiksno obrestno mero nad 10 let. Spodnja tabela kaže povprečno mero in obseg po obdobju fiksacije.
Stanovanjski krediti po fiksaciji, avgusta 2026
| Obdobje fiksacije | Povprečna mera | Obseg | Delež |
|---|---|---|---|
| Variabilna ali fiksna do 1 leta | 3,33 % | 2,95 mio EUR | 2,00 % |
| Fiksna nad 1 do 5 let | 3,29 % | 1,33 mio EUR | 0,90 % |
| Fiksna nad 5 do 10 let | 3,09 % | 20,92 mio EUR | 14,10 % |
| Fiksna nad 10 let | 3,24 % | 123,20 mio EUR | 83,00 % |
Potrošniški krediti po fiksaciji, avgusta 2026
| Obdobje fiksacije | Povprečna mera | Obseg | Delež |
|---|---|---|---|
| Variabilna ali fiksna do 1 leta | 6,46 % | 1,91 mio EUR | 1,20 % |
| Fiksna nad 1 do 5 let | 5,85 % | 25,90 mio EUR | 15,80 % |
| Fiksna nad 5 let | 5,87 % | 136,38 mio EUR | 83,10 % |
Vir: Banka Slovenije, podatkovne serije (tabela I2_4_3BS), objava 1. okt. 2026. Brez okvirnih posojil, kreditnih kartic in obnovljenih kreditov.
Zakaj se dejanske mere razlikujejo od oglaševanih
Povprečje Banke Slovenije je obteženo z obsegom poslov in zajema vse zneske, ročnosti in tipe obrestnih mer, oglaševana mera pa velja za en sam referenčni scenarij. Zato neposredna primerjava posamezne banke s povprečjem ni smiselna - povprečje opisuje trg, ne ponudbe.
K razliki prispevajo štirje dejavniki. Prvič, statistika zajema tudi individualno dogovorjene in komitentske pogoje, ki niso javno oglaševani. Drugič, vključena so refinanciranja in obnovljeni krediti, ki se cenovno razlikujejo od novih poslov. Tretjič, fiksacijski razredi Banke Slovenije (do 1 leta, 1 do 5 let, 5 do 10 let, nad 10 let) se ne prekrivajo z ročnostnimi razredi bančnih cenikov. Četrtič, EOM v statistiki je povprečje čez vse zneske in ročnosti, medtem ko oglaševana EOM velja za konkreten znesek in ročnost. Pri potrošniških kreditih povprečje dodatno dvigujejo dražje oblike kreditiranja, zato je razkorak tam največji.
Povezane vsebine:
- EURIBOR danes in napoved - referenčna mera za spremenljive kredite
- ECB obrestna mera - odločitve in vpliv na kredite
- Fiksna ali spremenljiva obrestna mera - kdaj izbrati katero
Pogosta vprašanja
Kakšna je povprečna obrestna mera za stanovanjski kredit v Sloveniji?
Povprečna efektivna obrestna mera (EOM) novih stanovanjskih kreditov je avgusta 2026 znašala 3,74 %. Povprečje objavlja Banka Slovenije in zajema vse na novo sklenjene stanovanjske kredite pri slovenskih bankah, vključno z individualno dogovorjenimi pogoji. Po arhivu cenikov za isti mesec je najugodnejšo oglaševano ponudbo za 180.000 EUR na 20 let, z EOM 3,31 %, v avgustu 2026 imela UniCredit. Preverjeno 27. okt. 2026.
Kakšna je povprečna obrestna mera za potrošniški kredit v Sloveniji?
Povprečna efektivna obrestna mera (EOM) novih potrošniških kreditov je avgusta 2026 znašala 7,70 % (vir: Banka Slovenije). Najugodnejšo oglaševano ponudbo za 20.000 EUR na 5 let, z EOM 4,49 %, je v avgustu 2026 imela Primorska hranilnica (poroštvo). Razlika je bila 3,21 odstotne točke. Velik del razlike izvira iz dražjih kanalov, kot so okvirna posojila in obnovljeni krediti, ki dvigujejo povprečje. Preverjeno 27. okt. 2026.
Katera banka je imela najnižjo obrestno mero za stanovanjski kredit?
Najnižjo oglaševano EOM za stanovanjski kredit (180.000 EUR, 20 let) je v avgustu 2026 ponujala UniCredit z EOM 3,31 %, najvišjo pa BKS Bank z EOM 4,61 %. To sta skrajni točki, doseženi v 21 od 31 dni meseca, za katere so ceniki v arhivu, ne povprečje - dejansko sklenjeno povprečje vseh novih stanovanjskih kreditov je bilo 3,74 % (Banka Slovenije). Razpon vključuje fiksne in spremenljive ponudbe, enako kot povprečje Banke Slovenije. Preverjeno 27. okt. 2026.
Kakšen je bil razpon oglaševanih obrestnih mer za potrošniške kredite?
Oglaševane EOM za potrošniški kredit (20.000 EUR, 5 let) so v avgustu 2026 segale od 4,49 % do 8,28 % - skrajni točki v 21 od 31 dni meseca, za katere so ceniki v arhivu, ne povprečje. Najnižjo je ponujala Primorska hranilnica (poroštvo), najvišjo Gorenjska banka (brez zavarovanja). Dejansko sklenjeno povprečje vseh novih potrošniških kreditov je bilo 7,70 % (Banka Slovenije), kar je nad spodnjim robom razpona, ker povprečje dvigujejo dražje oblike kreditiranja. Preverjeno 27. okt. 2026.
Zakaj se dejanske obrestne mere razlikujejo od oglaševanih?
Povprečje Banke Slovenije je obteženo z obsegom poslov in zajema vse zneske, ročnosti in tipe obrestnih mer, ne le referenčnega scenarija. Vključuje tudi individualno dogovorjene in komitentske pogoje, refinanciranja ter obnovljene kredite. Oglaševana mera velja za točno določen znesek, ročnost in zavarovanje, povprečje pa pokriva celoten trg. Pri potrošniških kreditih povprečje dvigujejo dražje oblike kreditiranja, pri stanovanjskih pa je trg bolj izenačen in povprečje leži blizu oglaševanih ponudb.
Kaj je efektivna obrestna mera (EOM)?
Nominalna obrestna mera pove samo ceno obresti, efektivna obrestna mera (EOM) pa poleg obresti zajame tudi vse stroške kredita - strošek odobritve, zavarovanje in vodenje. EOM je zato edina mera, ki omogoča pošteno primerjavo med bankami. Banka jo mora po zakonu razkriti pred sklenitvijo pogodbe. Banka Slovenije objavlja povprečno EOM dejansko sklenjenih kreditov, kar omogoča primerjavo oglaševanih ponudb z realnostjo trga.
Koliko novih kreditov odobrijo slovenske banke vsak mesec?
Banke v Sloveniji so avgusta 2026 odobrile za 148 milijonov EUR novih stanovanjskih in 164 milijonov EUR novih potrošniških kreditov (vir: Banka Slovenije, brez okvirnih posojil in kreditnih kartic). Obseg se iz meseca v mesec spreminja, podatke pa Banka Slovenije objavi približno pet tednov po koncu meseca. Preverjeno 27. okt. 2026.
Ali Slovenci izbirajo fiksno ali spremenljivo obrestno mero?
Pretežno fiksno. Avgusta 2026 je bilo 83 % obsega novih stanovanjskih kreditov sklenjenih s fiksno obrestno mero, vezano za več kot 10 let. Dejanska povprečna mera teh poslov je bila 3,24 %, variabilni posli pa so v povprečju dosegli 3,33 %. Dolga fiksacija je bila torej v povprečju celo cenejša od variabilne. Preverjeno 27. okt. 2026.
Kje Banka Slovenije objavlja podatke o obrestnih merah?
Banka Slovenije objavlja obrestne mere monetarnih finančnih institucij (MIR statistika) v podatkovnih serijah na px.bsi.si, razdelek Obrestne mere. Tabela I2_4_3AS vsebuje povprečne mere novih posojil gospodinjstvom po vrsti posojila in obdobju fiksacije, tabela I2_4_3BS pa pripadajoče obsege. Podatki so mesečni in segajo do leta 2003; razčlenitve po obdobju fiksacije v evrih segajo do leta 2007, saj je Slovenija evro prevzela januarja 2007 (starejša obdobja so v tolarjih in jih ne prikazujemo). Obrestuj.si spremlja te objave in prikaže najnovejši razpoložljivi mesec.