Ključne ugotovitve
- Revolut Premium se splača šele nad 39.960 EUR stanja
- Naročnina plana Premium znaša 119,88 EUR letno (9,99 EUR/mes). Višja obrestna mera jo pokrije šele pri stanju nad 39.960 EUR - pod tem zneskom brezplačni plan Standard prinese več. Izračun na trajnih merah, brez začasnih promocij.
- Najvišja mera s polnim depozitnim jamstvom: 3,00 %
- Od 13 ponudb z mero vsaj 1 % pri 10.000 EUR jih ima 8 krito vlogo do 100.000 EUR, 3 samo odškodninsko shemo za investitorje, 2 pa nobenega jamstva. Najvišjo mero s krito vlogo plača Trade Republic (3,00 %).
Najvišje obresti na stanje na računu julij 2026
Trade Republic
300,00 EUR bruto letno
akcija 3,00 % pri 10.000 EUR stanja · krita vloga do 100.000 EUR (DE)
Obrestne mere in jamstvo po ponudnikih
Primerjava zajema digitalne banke EU, neobanke in brokerje, ki obrestujejo stanje na računu ali gotovino na trgovalnem računu. Nominalne mere segajo od 0,00 % do 3,00 %, najvišja efektivna obrestna mera po stroških paketa (EOM) pa pri 10.000 EUR znaša 3,00 % oziroma 300,00 EUR bruto letno. Zaščita denarja se razlikuje po ponudniku - krita vloga, odškodninska shema za investitorje ali brez jamstva - in je označena v stolpcu Jamstvo.
Kaj je efektivna obrestna mera (EOM) na denar?
Efektivna obrestna mera (EOM) na denar je dejanski letni donos po stroških paketa, izražen kot odstotek stanja na računu. Za razliko od oglaševane nominalne mere upošteva tri pogoste pasti: časovno omejene promocijske mere, zgornjo mejo obrestovanja in mesečno naročnino paketa. Je edino merilo, ki ponudbe naredi neposredno primerljive.
Nominalna mera pove le oglaševani odstotek, EOM pa razkrije, kar uporabnik dejansko zasluži. Trije razlogi, zakaj se razlikujeta:
- Promocijska mera za omejen čas: visoka uvodna mera velja le nekaj mesecev, nato pade na redno. EOM upošteva mešanico obeh obdobij čez celo leto, zato je nižja od oglaševane uvodne mere.
- Zgornja meja obrestovanja: nekateri ponudniki obrestujejo le stanje do določenega zneska, nad mejo je mera 0 %. Pri večjem stanju je EOM zato nižja od nominalne.
- Naročnina paketa: pri plačljivih paketih se mesečna naročnina odšteje od obresti. Pri visoki naročnini in manjšem stanju je EOM lahko celo negativna - paket stane več, kot prinese.
Zato primerjalnik privzeto razvrsti ponudnike po EOM in ne po nominalni meri: po nominalni meri bi se na vrh uvrstil paket z visoko oglaševano mero in drago naročnino, čeprav uporabniku denar odnaša. EOM je informativna in izhaja iz prikazanega stanja, zato se ob spremembi zneska preračuna.
Trije režimi zaščite denarja
Ponudniki v primerjalniku denar varujejo na tri načine. Krita vloga pri banki pomeni državno jamstvo do 100.000 EUR na vlagatelja na banko. Odškodninska shema za investitorje krije do 20.000 EUR ob propadu posrednika, ne pa tržnih izgub. Tretja skupina (e-denar in skladi denarnega trga) državnega jamstva nima.
| Režim | Kritje | Kaj pomeni |
|---|---|---|
| ✓ Krita vloga (depozitno jamstvo) | do 100.000 EUR na vlagatelja na banko | Jamstvena shema države licence izplača vloge ob propadu banke. |
| ◔ Odškodninska shema za investitorje | do 20.000 EUR | Krije izgubo sredstev ob propadu posrednika - ne krije tržnih izgub naložb. |
| ✗ Brez jamstva | brez državne sheme | E-denar safeguarding (sredstva ločena od premoženja ponudnika) ali sklad denarnega trga. |
Vir: Banka Slovenije, ZPS.
Davki na obresti
Obresti iz različnih virov se obdavčijo različno. Obresti pri bankah v Sloveniji in EU imajo letno olajšavo 1.000 EUR, druge obresti (brokerji, platforme) je nimajo, donos skladov denarnega trga pa se obdavči šele ob odsvojitvi. Pregled je informativen - stran ne daje davčnih nasvetov.
| Vrsta obresti | Stopnja | Olajšava | Napoved |
|---|---|---|---|
| Obresti pri bankah v SI in EU | 25 % dohodnine | 1.000 EUR letno | Napoved Doh-Obr do 28. 2., samo če letne obresti presežejo 1.000 EUR |
| Druge obresti (brokerji, platforme) | 25 % dohodnine | brez olajšave | Napoved Doh-Obr |
| Skladi denarnega trga | obdavčitev ob odsvojitvi | - | Napoved Doh-KDVP |
Pri ponudnikih Trade Republic, Wise davčna klasifikacija obresti še ni dokončno potrjena - sredstva so deloma naložena v sklade denarnega trga, zato obravnava kot bančne obresti ni samoumevna. Pred oddajo napovedi preverite aktualna pojasnila FURS.
Račun pri tuji banki ali brokerju je treba prijaviti FURS v 8 dneh od odprtja (obrazec DR-02 prek eDavkov). Vir: FURS.
Ni na voljo v Sloveniji
Nekateri znani evropski ponudniki obrestovanih računov slovenskim rezidentom ne omogočajo odprtja računa, zato jih primerjalnik ne uvršča v tabelo. Seznam spodaj navaja razlog in vir za vsakega; ko ponudnik trg odpre, ga v primerjavo dodamo ob naslednjem preverjanju podatkov.
- Klarna - varčevalni računi samo za rezidente 11 trgov (SE, DE, AT, NL, FI, FR, BE, ES, IE, IT, PT); za Slovenijo Klarna ponuja le poslovne storitve (vir, 10. jun. 2026)
- Vivid Money - osebni račun na voljo samo v 10 državah (AT, CY, FR, DE, IT, LU, NL, PT, ES, CH); Slovenija ni na seznamu (vir, 10. jun. 2026)
- Scalable Capital - storitev (vključno z Overnight računom z 2,5 %) je omejena na rezidente DE, AT, IT, ES, FR in NL (vir, 10. jun. 2026)
- Raisin - platforme zahtevajo davčno rezidentstvo v enem od 11 trgov (SI ni med njimi); vse-EU registracija je za nove stranke zaprta (vir, 10. jun. 2026)
- Mintos Smart Cash - na voljo samo davčnim rezidentom 20 naštetih držav; Slovenija ni vključena (vir, 10. jun. 2026)
Slovenski depozit ali evropski fintech za 10.000 EUR?
Head-to-head: najboljši slovenski vezani depozit proti najboljšemu evropskemu fintechu, z likvidnostjo in jamstvom.
Odpri head-to-headVišje obresti za denar, ki ga ne potrebuješ takoj?
Vezani depoziti slovenskih bank prinašajo bistveno več kot stanje na TRR. Primerjaj obrestne mere in donose vseh bank.
Odpri primerjalnik depozitovRazmišljaš o dolgoročnem vlaganju?
INR je davčno ugodna ovojnica za delnice, ETF-je in obveznice - alternativa obrestim na računu z višjim potencialnim donosom.
Odpri primerjalnik INRPogosta vprašanja
Kje dobim najvišje obresti na denar na računu?
Najvišje letne obresti pri stanju 10.000 EUR ponuja Trade Republic z mero 3,00 %: 300,00 EUR bruto (krita vloga do 100.000 EUR, DE). Vsi zneski v primerjalniku so bruto, pred davki. Razvrstitev upošteva morebitno letno naročnino plana (donos po stroških paketa), zato plačljivi plani rangirajo pošteno. Podatki so stanje 28. julija 2026.
Ali Revolut plačuje obresti v Sloveniji?
Da. Revolut Bank UAB slovenskim strankam obrestuje sredstva na ločenem varčevalnem računu (Instant Access Savings). Na brezplačnem planu Standard znaša mera 1,18 % letno, najvišjo mero 2,36 % ima plan Ultra - ta se zaradi naročnine splača šele pri višjih stanjih. Litva od obresti odtegne 15 % davka pri viru. Podatki so stanje 28. julija 2026.
Kako je zavarovan denar pri Revolutu, N26 ali Trade Republicu?
Odvisno od režima ponudnika. Pri bankah z licenco EU (npr. Revolut Bank UAB) so vloge krite do 100.000 EUR po jamstveni shemi države licence. Pri brokerjih je del sredstev na partnerskih bankah (krije ga jamstvo za vloge), del pa lahko leži v skladih denarnega trga, ki jamstva nimajo. Odškodninska shema za investitorje krije do 20.000 EUR ob propadu posrednika, ne pa tržnih izgub. Režim za vsakega ponudnika je označen v stolpcu Jamstvo v tabeli.
Kako se obdavčijo obresti na TRR in varčevalnih računih?
Obresti pri bankah s sedežem v Sloveniji ali EU se obdavčijo s 25 % dohodnine, a se davčna osnova zmanjša za 1.000 EUR letno - davek plača le, kdor v koledarskem letu prejme več kot 1.000 EUR obresti. Napoved Doh-Obr se odda do 28. 2. za preteklo leto, pri bančnih obrestih samo, če presežejo 1.000 EUR. Druge obresti (brokerji, platforme) olajšave nimajo in se napovejo ne glede na znesek. Donos skladov denarnega trga se obdavči šele ob odsvojitvi enot (napoved Doh-KDVP). Stran ne daje davčnih nasvetov - aktualna pravila preverite pri FURS.
Ali moram račun pri tuji banki ali brokerju prijaviti FURS?
Da, če gre za plačilni račun. Plačilni račun, odprt pri banki ali brokerju izven Slovenije, je treba prijaviti FURS v 8 dneh od odprtja. Elektronsko prijavo v sistemu eDavki oddate z obrazcem DR-Račun, osebno ali po pošti pa z obrazcem DR-02. Obveznost velja tudi za plačilne račune z IBAN pri digitalnih bankah z licenco EU in trgovalnih platformah. Zgolj varčevalnega ali trgovalnega računa brez plačilne funkcije ni treba prijaviti. Prejete obresti se nato napovejo enkrat letno, glede na vrsto obresti z obrazcem Doh-Obr ali Doh-KDVP.
Ali so Klarna, Vivid ali Scalable Capital na voljo v Sloveniji?
Nekateri znani evropski ponudniki obrestovanih računov slovenskim rezidentom ne omogočajo odprtja, zato jih primerjalnik ne uvršča v tabelo: Klarna - varčevalni računi samo za rezidente 11 trgov (SE, DE, AT, NL, FI, FR, BE, ES, IE, IT, PT); za Slovenijo Klarna ponuja le poslovne storitve; Vivid Money - osebni račun na voljo samo v 10 državah (AT, CY, FR, DE, IT, LU, NL, PT, ES, CH); Slovenija ni na seznamu; Scalable Capital - storitev (vključno z Overnight računom z 2,5 %) je omejena na rezidente DE, AT, IT, ES, FR in NL; Raisin - platforme zahtevajo davčno rezidentstvo v enem od 11 trgov (SI ni med njimi); vse-EU registracija je za nove stranke zaprta; Mintos Smart Cash - na voljo samo davčnim rezidentom 20 naštetih držav; Slovenija ni vključena. Ko ponudnik slovenski trg odpre, ga dodamo v primerjavo. Stanje 28. julija 2026.
Zakaj slovenske banke ne plačujejo obresti na TRR?
Slovenske banke imajo presežek vpoglednih vlog, zato za stanje na TRR ne tekmujejo in ga obrestujejo simbolično, blizu 0 %. TRR obravnavajo kot plačilni produkt, obrestovanje pa usmerjajo v vezane depozite, kjer stranka sredstva veže za določen čas. Za obresti na denar, ki naj ostane likviden, primerjajte evropske banke, brokerje in neobanke v zgornji tabeli; za vezani denar pa vezane depozite na strani /depoziti. Podatki so stanje 28. julija 2026.